在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)的貸后管理正面臨著多重挑戰(zhàn)與痛點(diǎn)：一是風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)與監(jiān)控的挑戰(zhàn)加劇。隨著貸款規(guī)模與種類的不斷增加，貸后風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)的復(fù)雜性顯著提升，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、評(píng)估和應(yīng)對(duì)方面，金融機(jī)構(gòu)需運(yùn)用更加精確的分析模型和高效的系統(tǒng)工具。二是信息不對(duì)稱問題依舊突出。由于借款人信息不透明或故意隱瞞，金融機(jī)構(gòu)在貸后管理中往往難以獲得全面、真實(shí)的借款人信息，這增加了風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。三是技術(shù)更新與升級(jí)的需求迫切。部分金融機(jī)構(gòu)在貸后管理技術(shù)方面相對(duì)滯后，未能及時(shí)引進(jìn)和應(yīng)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等技術(shù)手段，影響了貸后管理的效率和準(zhǔn)確性。四是法規(guī)政策變化帶來的適應(yīng)挑戰(zhàn)。隨著金融法規(guī)政策的不斷調(diào)整和更新，金融機(jī)構(gòu)需要及時(shí)調(diào)整貸后管理策略和操作流程，以適應(yīng)新的監(jiān)管要求和市場(chǎng)環(huán)境。為應(yīng)對(duì)上述痛點(diǎn)，本課程根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)處罰，從金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)優(yōu)化貸后管理流程、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制、提升信息透明度、積極引進(jìn)和更新先進(jìn)技術(shù)并密切關(guān)注法規(guī)政策變化方面，制定本課程，確保金融機(jī)構(gòu)貸后管理工作的高效、穩(wěn)健和合規(guī)。

金融機(jī)構(gòu)中信貸管理工作人員

時(shí) 間：11月22日-23日 培 訓(xùn)：2天
報(bào) 到：11月21日 地 點(diǎn)：長(zhǎng)沙

第一講：商業(yè)銀行目前面臨的監(jiān)管形勢(shì)及貸后管理要求

1、近年來密集新規(guī)下對(duì)貸后管理工作的影響

2、最新監(jiān)管形勢(shì)與2024年上半年監(jiān)管處罰案例分析

3、2025年貸后管理總體策略解析

第二講：貸款貸后管理中存在的主要痛點(diǎn)

一、信貸業(yè)務(wù)如何做貸后調(diào)查？

1、貸后管理上的意義

2、信貸業(yè)務(wù)貸后管理的難點(diǎn)

3、信貸業(yè)務(wù)的貸后管理核心解析

二、信貸業(yè)務(wù)貸后管理正確認(rèn)識(shí)

第三講：貸后檢查的內(nèi)容和方法

一、貸后檢查的內(nèi)容

1、資金流向檢查

2、貸款到期前回訪

3、定期貸后檢查

二、貸后檢查的方法

1、日常觀察

2、非現(xiàn)場(chǎng)檢查

3、現(xiàn)場(chǎng)檢查

三、預(yù)警信號(hào)的識(shí)別

1、行業(yè)預(yù)警信號(hào)

2、行業(yè)過熱風(fēng)險(xiǎn)

3、行業(yè)衰退風(fēng)險(xiǎn)

4、企業(yè)預(yù)警信號(hào)

4.1 早期信號(hào)：風(fēng)險(xiǎn)潛伏期

4.2 行業(yè)繁榮期的擴(kuò)張

4.3 多元化擴(kuò)張

4.4 管理失控的擴(kuò)張

4.5 中期信號(hào)：風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散期

4.6利潤(rùn)表的惡化

4.7 資產(chǎn)負(fù)債表的惡化

4.8 晚期信號(hào)：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)作期

4.9 財(cái)務(wù)維度：現(xiàn)金流日漸枯竭

4.10管理維度

四、預(yù)警信號(hào)的處理

1、誰來預(yù)警，預(yù)警的“三全管理”

2、誰來當(dāng)“吹哨人”？

3、自己無法預(yù)警如何應(yīng)對(duì)

4、聽取多方意見

5、誰來處置

6、換人戰(zhàn)術(shù)

6.1 技術(shù)處理方法

6.1.1 回避風(fēng)險(xiǎn)：掌握收貸時(shí)機(jī)

6.1.2 壓縮風(fēng)險(xiǎn)

6.1.3 延緩風(fēng)險(xiǎn)：貸款重組

6.1.4 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)：怎樣賣掉手上的爛蘋果

6.1.5 處置風(fēng)險(xiǎn)：先下手為強(qiáng)

7、心理因素：影響收貸的幾種心理

7.1 利欲熏心：如何在風(fēng)險(xiǎn)收益之間平衡

7.2 謀而乏斷：如何做出有效決策

7.3 感情用事：奈何明月照溝渠

7.4 于心不忍：金融不屬于道德范疇

7.5 心存僥幸：叢林法則

五、貸后管理中市場(chǎng)變化分析

1、行業(yè)是否符合國(guó)家和當(dāng)?shù)卣a(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向

2、行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期反映的敏感程度

3、要重視行業(yè)而不能為行業(yè)

六、貸后管理中涉訴管理分析

1、貸后管理中新增訴訟的預(yù)警管理方式

2、貸后管理中訴訟主體的預(yù)警管理方式

3、貸后管理中承貸主體或?qū)嶋H控制人涉訴的管理方式

第四講：逾期類貸款管理內(nèi)容

一、貸款檢查情形分析

1、形成原因分析

2、借款能力變化分析

3、抵押物價(jià)值變化分析

4、保證人情況分析

5、還原交易過程

二、潛在風(fēng)險(xiǎn)因素分析

1、借款人 2、貸款資金 3、家庭成員 4、保證人 5、抵押物

案例分享：如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的蛛絲馬跡？

三、催收類貸款管理內(nèi)容催收

1、不同催收階段的采取手段

1.1 1-30天的催收手段

1.2 31-60天的催收手段

1.3 61-90天的催收手段

四、盡職免責(zé)基本規(guī)定

1、不良貸款免責(zé)的具體情形

2、不良容忍度免責(zé)的具體情形

案例解析：我做到這樣了，可以免責(zé)嗎？

第五講：遇到信貸資金發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后不還款怎么做

一、催收正確的心態(tài)

成功催收的關(guān)鍵因素——分類管理

二、如何將客戶進(jìn)行分層管理

1、還款能力的區(qū)分

2、還款意愿的區(qū)分

3、清收的三原則

3.1 及時(shí)原則，不等不靠

案例分析：及時(shí)行動(dòng)清收案例

3.2 壓力原則

案例分析：施加壓力清收成功的案例

3.3 弱點(diǎn)原則

案例分析：通過其真實(shí)弱點(diǎn)清收成功的案例

4、清收的29種實(shí)用方法介紹

5、逾期不良客戶的基本分類及應(yīng)對(duì)技巧

5.1 挑釁型

5.2 推托型

5.3 受害者型

5.4 自信型

5.5 頑固型

5.6 老練型

5.7 保證還款型

第六講：大額信貸業(yè)務(wù)全流程中的財(cái)務(wù)分析要點(diǎn)

一、債權(quán)人視角的資產(chǎn)負(fù)債表分析與解讀

1、資產(chǎn)負(fù)債表分析

1.1 資產(chǎn)負(fù)債表中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

1.2 固定資產(chǎn)：有恒產(chǎn)者有恒心

1.3 機(jī)器設(shè)備的調(diào)查

1.4 案例分析

2、存貨：企業(yè)經(jīng)營(yíng)的脈象

2.1 存貨的清查方法

2.2 存貨的造假方式

2.3 以存貨為中心的財(cái)務(wù)分析

3、應(yīng)收賬款：看不見的資產(chǎn)

二、債權(quán)人視角的負(fù)債分析與解讀

1、負(fù)債：壓垮駱駝的稻草

1.1 合理利用金融杠桿，有多大能力辦多大的事情

1.2 新建項(xiàng)目的盲目擴(kuò)張導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件解析

1.3 從眾心理是金融行業(yè)的大敵，多頭信貸導(dǎo)致企業(yè)被“撐死”

1.4 借款人的角度看銀行過度授信下的過度融資風(fēng)險(xiǎn)事件

2、擔(dān)保圈鏈（或有負(fù)債）風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1 擔(dān)保圈鏈的“殺手”特質(zhì)分析

2.2 某地區(qū)民營(yíng)企業(yè)的擔(dān)保圈鏈風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致全盤金融風(fēng)險(xiǎn)事件

3、關(guān)聯(lián)企業(yè)負(fù)債分析

3.1 某汽車4S店提用授信后發(fā)現(xiàn)關(guān)聯(lián)企業(yè)負(fù)債信息

4、負(fù)債的變動(dòng)分析

4.1 某紡織企業(yè)突然大增授信背后真實(shí)的原因

5、應(yīng)付賬款分析

三、利潤(rùn)表分析

1、銷售收入的調(diào)查方法

1.1 通用核定方法

1.1.1 銀行現(xiàn)金流的核定方法

1.1.2 現(xiàn)金流和物流相對(duì)應(yīng)核實(shí)的案例

1.2 專用核定方法

1.2.1 某周期性行業(yè)銷售淡旺季下的利潤(rùn)表分析

1.2.2 某企業(yè)的單一銷售渠道下的利潤(rùn)核定方法

1.2.3 特定行業(yè)下的利潤(rùn)專用核定案例介紹

1.3 以銷售收入為核心的財(cái)務(wù)分析

1.3.1 銷售增長(zhǎng)率項(xiàng)下的財(cái)務(wù)分析模式

1.3.2 銷售現(xiàn)金比率項(xiàng)下的財(cái)務(wù)分析模式

2、利潤(rùn)核算方法

2.1 成本費(fèi)用和算法

2.1.1 商業(yè)領(lǐng)域中定倍率的財(cái)務(wù)分析

2.1.2 遞延成本下的財(cái)務(wù)分析模式介紹

2.2 同業(yè)比較法

2.3 權(quán)益校驗(yàn)法

第七講：密集新規(guī)下對(duì)貸后管理的影響分析

1、貸款資金支付方式帶來的貸后管理變化分析

2、固定資產(chǎn)貸款受托支付時(shí)限變化的貸后管理變化分析

3、如何有效判斷借款人真實(shí)符合貸款資金使用方式

(1)代子公司支付如何分析

(2)自主支付的貸后管理分析

(3)實(shí)貸實(shí)付的要求分析

4、強(qiáng)調(diào)貸后管理原則分析

(1)金融機(jī)構(gòu)要介入重大經(jīng)營(yíng)分析

(2)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)于賬戶管理分析

(3)強(qiáng)調(diào)借款合同相關(guān)貸后管理工作約定分析

(4)明確借款人貸后管理法律責(zé)任

5、密集新規(guī)下對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸后管理要求

(1)建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

(2)建立貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度

(3)按照相關(guān)合同約定，追究借款人責(zé)任

(4)參與借款人重組，維護(hù)貸款人債權(quán)

6、密集新規(guī)下強(qiáng)調(diào)罰則約束原則

(1)采取監(jiān)管措施解析

(2)行政處罰解析

王老師：金融經(jīng)濟(jì)師、風(fēng)險(xiǎn)管理師、資深銀行合規(guī)管理講師、銀行業(yè)協(xié)會(huì)特邀專家，長(zhǎng)期致力于風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控、不良貸款清收方面有真知灼見，并結(jié)合實(shí)際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可；深諳國(guó)家信貸政策、熟悉銀行擔(dān)保小貸小微業(yè)務(wù)運(yùn)作模式、微小企業(yè)金融生態(tài)；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控有深刻認(rèn)識(shí)，尤其是消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)信貸領(lǐng)域有深入研究；課程滿意率達(dá)95%以上，機(jī)構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機(jī)構(gòu)與學(xué)員的一致好評(píng)。

1、費(fèi)用：3980元/人（含會(huì)議費(fèi)、專家費(fèi)、場(chǎng)地費(fèi)）主辦方贈(zèng)送上課時(shí)間兩天交流午餐，住宿統(tǒng)一安排費(fèi)用自理交通費(fèi)用自理。
2、內(nèi)訓(xùn)咨詢：為方便各地學(xué)員就地學(xué)習(xí)和針對(duì)性地選擇培訓(xùn)課程，我們可根據(jù)需求提供公司內(nèi)訓(xùn)課程服務(wù)，歡迎來電咨詢培訓(xùn)合作事宜。

請(qǐng)各單位接到此通知后，盡快確定參加本次培訓(xùn)班的人員，填寫《報(bào)名回執(zhí)表》后致電服務(wù)老師010-89294390，收到報(bào)名表后發(fā)送培訓(xùn)地點(diǎn)、乘車路線等相關(guān)事宜，報(bào)名后請(qǐng)將相關(guān)費(fèi)用匯至指定帳號(hào)（發(fā)票在開班后領(lǐng)取）。

中企清大教育集團(tuán)

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如有其他項(xiàng)目開具要求可咨詢課程顧問

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