不良貸款清收工作是銀行等金融機構永恒不變的主題。本課程以不良貸款清收的時間脈絡和清收規律以及清收談判技巧為主線：從借期內的部分違約，到逾期后的根本違約；從銀行前期的自主清收，到訴諸法律的訴訟清收；從強制執行的財產處置。在整個清收過程中，老師講解了借期內部分違約的應急處置措施，制定了逾期不同違約原因的應對策略，分享了逾期自主清收的實踐技巧，最后總結了訴訟中的實用技能，梳理了快速查找財產的有效線索，剖析了常見的疑難敗訴問題，并及時將《新公司法》規定八項保護債權的措施納入不良貸款的清收實務中，最后總結了破解執行難的具體經驗。同時老師還介紹了專業化的催收體系和實用化的最新談判模式及技巧，及全流程風險防范，為銀行搭建專業化的催收體系、進一步提升催收能力打下堅實基礎，幫助商業銀行早日擺脫困境，降低損失風險。以上內容涵蓋了整個清收全過程。
本課程增加了新修訂的《三個辦法》關于貸后管理（如展期期限）的新要求，以及《新公司法》關于金融債權保護的八大措施，以及《民法典通則合同編解釋》關于合同效力的新規定，能夠最大限度的保護金融債權、提高清收變現質效。

不良貸款清收人員、信貸客戶經理、風險管理人員等

時 間：11月21日-22日 共 計：2天
報 到：11月20日 地 點：蘇州

模塊一，新規背景下不良貸款清收綜合技能提升

第一章 《三個辦法》關于清收的新要求

一、《三個辦法》修訂的背景及六大變化

二、《三個辦法》關于不良貸款清收的新要求

第二章 逾期自主清收的實戰技巧

1.逾期清收的目標：清收現金；調查逾期原因；中斷時效。

2.時效“中斷”的法定事由

3.主債務訴訟時效、保證期間與抵押權保護期間的關聯

3.1主債權訴訟時效多長？

3.2保證期間的多長？與訴訟時效如何轉化？

3.3抵押權保護期間如何掌握？只要主債務訴訟時效不超過，抵押權一直存在嗎？

3.4超過訴訟時效（保證期間、抵押權存續期間）未催收，有何補救措施？

4.自主清收的有效方式與常用技巧

4.1面對面、郵寄、電話、微信、郵件等不同催收方式需具備的要件和注意事項？

4.2如何保證每種催收的有效性？

4.3不同催收方式的優缺點及內在邏輯？（貸款人如何最佳選擇？）

4.4客戶經理將1元錢打入借款人賬戶，然后扣收，能否產生訴訟時效中斷嗎？

4.5撤訴是否產生訴訟時效中斷或向保證人主張了保證責任的效力？

5.銀行工作人員如何避免“暴力催收”或“軟暴力催收”？

第三章 《新公司法》對金融債權的保護

一、《新公司法》對認繳期的新規定（新增）及股東出資義務

1.自公司成立起認繳期不得超過五年（新增）

2.認繳期不得超過五年的重大意義？

3.存量公司如何適用“五年內繳足”？（征求意見稿）

4.股東未按期足額繳納出資的法律責任

4.1股東未按期足額繳納出資應承擔賠償責任

4.2其他股東對未按期足額繳納出資負連帶責任（新增）

4.3董事會催繳制度及賠償責任（新增）

4.4欠繳出資的股東將失去股東資格（新增）

5.認繳期未屆滿債權人可加速到期（新增）

5.1未屆滿認繳期加速到期制度的歷史沿革與實踐情況

5.2債權到期公司不能償債，認繳期加速到期

5.3如何正確理解“不能清償”？

5.4貸款人如何利用“加速到期”實現債權最大化？

6.公司貸款三查風險提示：

二、債權人如何應對股東規避（逃避）出資義務？

1.股東有哪些方式規避出資義務？

2.《新公司法》新增哪些財產權益可以非貨幣財產作價？

3.股東將實繳資金以隱蔽的方式抽逃能否規避出資責任？

4.公司減資能否有效規避出資義務嗎？

5.股東轉讓股權后是否不再承擔出資義務？

6.股東注銷公司是否能免除出資義務？

第四章 不良貸款的執行變現

1.銀行如何有效破解執行難？

①執行現狀；②執行難原因分析；③執行難破解思路。

2. 申請執行期限能否像訴訟時效一樣適用中斷規則？

①申請執行期限是多長時間？從何時起算？

②申請執行期限能否適用時效中斷制度？

③哪些方式可以中斷申請執行期限？

④超過申請執行期限能否執行立案？

⑤超過執行期限后被執行人履行的能否要求返還？

3.不同形式的生效法律文書執行管轄法院有何不同？

①二審維持或改判案件如何確定執行管轄？

②仲裁案件如何確定管轄？

③強制公證案件如何確定管轄？

4.優先權法院對于怠于處置財產的首封法院有何救濟途徑？

①執行財產的處置權及重要性；

②商請移送的條件和實踐困難；

③關于抵質押財產保全的建議；

5.如何科學設置強制騰房與掛網拍賣的順序？

①法院有無強制騰房的職責以及如何強制騰房？

②法律空白下各地騰房政策截然不同；

③科學的騰房政策有利于執行變現；

6.一拍二拍環節如何最大限度利用降價政策實現債權？

①一拍二拍降價幅度范圍；

②關于一拍二拍降價各地法院內部土政策；

③債權人出于自身利益到底是傾向于降價還是不降？

④關于降價的合理化建議；

7.執行程序中的以物抵債

①以物抵債稅費如何負擔（稅率能否減免）？

②抵債金額超出債權部分是先補足差價還是先過戶處置？

③銀行不接受以物抵債又不想解除查封還有其他途徑嗎？

④接受以物抵債后不及時過戶有何法律風險？

8.刑民交叉案件中針對同一財產的清償順位如何排序？

①刑事涉財產刑有哪些刑罰？

②金融擔保物權在財產刑罰和其他民事債權中清償順位排第幾？

③優先權法院如何協商刑事司法機關解除查封？

9.就同一財產按債權比例參與分配有何條件限制？

①擔保物權的清償順位優先于普通債權的查封；

②多個普通債權的清償順位不按查封順序按債權比例清償需要滿足四個法定條件；

③不滿足法定條件下的普通債權應按照查封順序確定清償順位；

10..如何防范第三人與被執行人惡意串通后的執行異議？

①如何抗辯第三人提起的已購買執行標的的執行異議？

②如何抗辯第三人提起的執行標的已頂債的執行異議？

③如何抗辯第三人提起的執行標的已長期租賃的執行異議？

④如何抗辯第三人提起的執行標的已設定居住權的執行異議？

模塊二，不良貸款清收實戰技巧與全流程風險防范

第一部分：不良清收實戰技巧（都是干貨）

第一講：提升不良貸款清收斗爭意識

一、重塑不良清收“精氣神”

1. 凝神聚力、上下同心

2. 破釜沉舟、決戰必勝

3. 只能進不能退、只能贏不能輸

二、債務人六大抗催策略

1.“搭便車”的心態分析及對策

2.“道德綁架”的心態分析及對策

3.“破罐子破摔”的心態分析及對策

4.“無能為力”的心態分析及對策

5.“反敗為勝”的心態分析及對策

6.“賴上加賴”的心態分析及對策

第二講：不良清收談判新模式之心理戰法

一、催收談判五步拳

1. 如何“說” 2. 如何“問” 3. 如何“引”

4. 如何“壓” 5. 運用“心”

二、催收六步心理戰法

1. 把握心理

2. 識別逾期理由

3. 擊破虛假借口

4. 施壓步步高升

5. 心里占據上風

6. 達成還款方案

第三講：不良清收實戰策略與拖延還款破解之道

一、六大清收實戰策略

1. 怎樣使用“復讀機策略”

2. 怎樣使用“面質策略”

3. 怎樣使用“高低球策略”

4. 怎樣使用“黑白臉策略”

5. 怎樣使用“欲擒故縱策略”

6. 怎樣使用“記錄策略”

二、破解承諾后拖延不還的實戰技巧

1. 如何落實“時間”

2. 如何落實“金額”

3. 如何落實“來源”

4. 如何落實“備用方案”

5. 如何落實“下次”

6. 怎樣強化“承諾”

7. 怎樣強化“質疑”

8. 怎樣強化“錄音”

9. 怎樣強化“記錄”

第二部分：信貸全流程風險防范

第一講：從“舊三貸”到“新三貸”

1.舊三貸：恐貸、惜貸、爛貸

2.新三貸：敢貸、愿貸、會貸

3.盡職免責，應貸盡貸

第二講：貸前怎樣做到盡職免責？

4.實時實地調查

5.面見四種人

6.到訪五場所

7.重點查驗

8.數據分析

第三講：貸中怎樣做到盡職免責？

面簽五核

1核：核身

2核：核證

3核：核章

4核：核權

5核：核事

第四講：貸后怎樣做到盡職免責？

一、貸后拜訪四個重點關注點

1. 貸款用途是否正確

2. 貸款使用后客戶情況發生了哪些變化

3. 抵質押品是否發生變化

4. 客戶是否有新增貸款申請

二、隱性風險的前期識別技術

1. 缺乏合作誠意型

2. 現金流異常型

3. 外部評價不佳型

4. 出現不穩定因素型

5. 產生糾紛型

6. 財務指標虛假異常型

7. 客戶資金鏈緊張型

8. 抵押條件弱化型

9. 主營業務出現問題型

10.管理混亂型

三、采取措施止損

1. 提前宣布貸款到期 2. 及時催收 3. 及時化解

彰老師：民建會員；北京中企清大教育集團專家講師；曾任一線法官10年、城商行法務部2年；現為北京凱耀律師事務所金融部主任；河北工程大學法律碩士生客座導師；著有《合同糾紛裁判規則與法律適用》《金融借款合同糾紛常見問題與法院裁判觀點》《公司人格混同裁判觀點與典型案例》《金融擔保實務常見法律問題一本通》《金融不良債權訴訟實務與執行技巧全面剖析》；公眾號【彰平合同說】創始人，原創金融文章300余篇。
潘老師：多年從事企業培訓及管理工作，具有近20余年銀行信貸、不良清收等金融行業從業經歷，曾負責某銀行“信貸業務條線全國分支機構骨干特訓營”項目，加強合規操作意識、梳理信貸流程關鍵風險點、化解歷史遺留風險預防新增風險、為打造出一支合規、專業、高效的信貸隊伍打下堅實基礎。
老師在系統掌握企業管理科學的理論基礎上，根據企業發展實踐開發講授實用有效課程，授課經驗豐富，老師至今累計授課1000天以上，參訓學員超萬人以上，學員滿意度達95%以上。

1、費用：3980元/人（含會議費、專家費、場地費）主辦方贈送上課時間兩天交流午餐，住宿統一安排費用自理交通費用自理。
2、內訓咨詢：為方便各地學員就地學習和針對性地選擇培訓課程，我們可根據需求提供公司內訓課程服務，歡迎來電咨詢培訓合作事宜。

請各單位接到此通知后，盡快確定參加本次培訓班的人員，填寫《報名回執表》后致電服務老師010-89294390，收到報名表后發送培訓地點、乘車路線等相關事宜，報名后請將相關費用匯至指定帳號（發票在開班后領取）。

中企清大教育集團

發票開具項目為服務費、咨詢費、會議費、會務費
如有其他項目開具要求可咨詢課程顧問

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